CIC là gì? Rơi vào nợ xấu CIC có những ảnh hưởng gì?

Chắc chắn nhiều bạn từng thắc mắc CIC là gì và có ảnh hưởng như thế nào đến bạn. Khi bạn tìm hiểu về hệ thống tín dụng tại Việt Nam. Để hiểu rõ hơn về CIC và vai trò quan trọng của CIC. Hãy cùng Điện Thoại Vui khám phá chi tiết trong bài viết dưới đây nhé!

CIC là gì?

CIC là gì là câu hỏi được quan tâm nhiều gần đây. CIC là cụm từ viết tắt của Trung tâm Thông tin Tín dụng. Đây là một tổ chức thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Nhiệm vụ chính của CIC là thu thập, lưu trữ và phân tích thông tin tín dụng của cá nhân và doanh nghiệp. CIC hoạt động với một số chức năng chính sau:

• Đăng ký hệ thống tín dụng quốc gia: Cung cấp hỗ trợ cho việc kiểm tra thông tin tín dụng một cách dễ dàng và tiện lợi cho người dùng.
• Thu thập và xử lý thông tin tín dụng: Ghi nhận thông tin về nợ xấu của cá nhân và tổ chức. Nhằm phân tích và lưu trữ để ngăn ngừa rủi ro tín dụng.
• Đánh giá điểm tín dụng: Yêu cầu các tổ chức tín dụng cung cấp hồ sơ. Để thực hiện quá trình đánh giá tín dụng cụ thể cho từng cá nhân và doanh nghiệp.
• Cung cấp sản phẩm và dịch vụ tín dụng: Đáp ứng nhu cầu của cá nhân và tổ chức trong việc vay vốn. Hoặc sử dụng dịch vụ tín dụng khác theo quy định của pháp luật Việt Nam.

CIC giúp cải thiện hiệu quả quản lý tín dụng và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay.

Cách thức hoạt động của CIC là gì

CIC hoạt động thông qua việc thu thập, phân tích và quản lý thông tin tín dụng. Từ các giao dịch vay mượn và thanh toán của cá nhân và doanh nghiệp. Dưới đây là quy trình cụ thể mà CIC thực hiện:

Ghi nhận dữ liệu tín dụng

Các tổ chức tài chính và ngân hàng sẽ ghi nhận thông tin về giao dịch vay và thanh toán của bạn. Những dữ liệu này sẽ được chuyển về CIC và được lưu trữ dưới dạng điểm tín dụng.

Cập nhật thông tin

CIC liên tục cập nhật các thông tin quan trọng liên quan đến khoản vay của bạn, bao gồm:

• Tổng số tiền bạn đã vay, bao gồm đang vay và đã từng vay.
• Mục đích sử dụng khoản vay.
• Hợp đồng tín dụng ký kết với những ngân hàng nào.
• Thời gian trả nợ và lịch sử thanh toán.
• Tình trạng hiện tại của khoản nợ.
• Tài sản thế chấp (nếu có).

Việc cập nhập các thông tin trên một cách liên tục giúp CIC duy trì dữ liệu chính xác và đáng tin cậy về tình hình tín dụng của bạn.

Phân loại nợ xấu

Dựa trên các dữ liệu đã thu thập, CIC sẽ phân loại nợ xấu thành các nhóm khác nhau. Nhằm hỗ trợ ngân hàng và tổ chức tín dụng trong việc đánh giá lịch sử tín dụng của mỗi cá nhân. Bao gồm có 5 nhóm nợ xấu được phân loại như sau:

• Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (có khả năng thu hồi đầy đủ, nhưng quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày vẫn được xếp vào nhóm này).
• Nhóm 2: Dư nợ đáng chú ý (quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày).
• Nhóm 3: Dư nợ không đạt tiêu chuẩn (quá hạn từ 90 đến 180 ngày).
• Nhóm 4: Dư nợ có sự nghi ngờ (quá hạn từ 181 đến 360 ngày).
• Nhóm 5: Dư nợ có nguy cơ mất vốn (quá hạn trên 360 ngày).

Khi bạn nằm trong nhóm nợ xấu, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng nghiêm trọng. Việc này có thể làm giảm khả năng được ngân hàng và tổ chức tín dụng cho vay vốn. Hoặc thậm chí có thể sẽ từ chối cho bạn vay.

Thông qua quy trình này, CIC không chỉ giúp các tổ chức tín dụng quản lý rủi ro. Mà còn cung cấp thông tin cần thiết cho cá nhân và doanh nghiệp trong việc cải thiện điểm tín dụng của mình.

Mục đích của hoạt động thông tin tín dụng CIC là gì?

Theo quy định tại Điều 4 Thông tư 03/2013/TT-NHNN. CIC được thành lập với mục đích là tạo lập Cơ sở dữ liệu Thông tin tín dụng quốc gia. Việc này được nhằm hỗ trợ:

• Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Thực hiện chức năng quản lý và giám sát hoạt động ngân hàng. Từ đó góp phần bảo đảm an toàn cho hệ thống ngân hàng Việt Nam.
• Tổ chức tín dụng: Ngăn ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh. Giúp cải thiện quyết định cho vay và quản lý tín dụng hiệu quả hơn.
• Khách hàng vay: Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng từ các tổ chức cấp tín dụng. Qua đó sẽ hỗ trợ cho khách hàng có thể dễ vay vốn góp phần phát triển đất nước.

CIC đóng vai trò thiết yếu trong việc bảo vệ quyền lợi cho cả tổ chức tín dụng lẫn người tiêu dùng. Ngoài ra, còn góp phần tăng cường tính minh bạch và an toàn trong hệ thống tài chính.

Các cách kiểm tra CIC cá nhân

Bạn có thể làm theo ba cách sau để kiểm tra tín dụng của bản thân. Bao gồm việc sử dụng trang web CIC, ứng dụng CIC Credit Connect trên điện thoại hoặc thông qua ngân hàng. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết cho từng cách check CIC:

Xác minh thông tin cá nhân trên trang web của CIC

Để xác minh và kiểm tra thông tin tín dụng của bạn thông qua trang web của CIC. Bạn có thể thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Truy cập vào trang web chính thức của CIC tại địa chỉ https://cic.gov.vn/. Sau đó, nhấn vào ô Đăng ký ở góc trên bên phải màn hình để bắt đầu đăng ký kiểm tra.

Bước 2: Nhập đầy đủ các thông tin đăng ký, bao gồm:

• Họ và tên
• Ngày sinh
• Số điện thoại
• Số CMND/CCCD, ngày cấp, nơi cấp
• Email
• Giới tính
• Ảnh CMND/CCCD
• Địa chỉ
• Giấy tờ khác ( nếu có)

Lưu ý: Ảnh CMND/ CCCD bạn đính kèm phải được định dạng PNG, JPG, JPEG.

Bước 3: Sau khi điền đầy đủ thông tin ở trên thì hãy tạo mật khẩu đăng nhập. Sau đó bấm Tiếp tục để chuyển sang bước đăng kí tiếp theo.

Bước 4: Mã OTP sẽ được gửi về số điện thoại mà bạn đã đăng ký, hãy nhập mã đó vào. Sau đó hãy nhấn chọn vào Tiếp tục.

Bước 5: Sau bước 4, nhân viên CIC sẽ gọi điện thoại qua số điện thoại bạn đã đăng ký. Để xác thực các thông tin đăng kí của bạn.

Bước 6: Khi tài khoản đã được tạo. Các thông tin đăng ký, tên đăng nhập và mật khẩu đăng nhập sẽ được gửi vào SMS/Email bạn đã đăng ký.

Bước 7: Sau khi đã có thông tin đăng nhập, hãy đăng nhập vào hệ thống CIC. Sau đó bấm chọn vào Khai thác báo cáo và chọn vào mục Thông tin tín dụng.

Lúc này bạn đã có thể dễ dàng kiểm tra các thông tin tín dụng của bạn thông qua web CIC. Lần sau để kiểm tra thông tin, bạn chỉ cần đăng nhập mà không cần phải đăng ký lại.

Xác minh thông tin cá nhân trên app CIC Credit Connect

Để xác minh thông tin cá nhân trên ứng dụng CIC Credit Connect. Bạn có thể thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Tải và cài đặt ứng dụng CIC Credit Connect về trên thiết bị của bạn.

Bước 2: Mở ứng dụng và nhập các thông tin Họ và tên, Số điện thoại và Mật khẩu để đăng ký tài khoản.

Bước 3: Mã OTP sẽ được gửi về số điện thoại mà bạn đã đăng ký, hãy nhập mã đó vào. Sau đó hãy ấn chọn Tiếp.

Bước 4: Màn hình điện thoại sẽ hiện lên thông cho phép CIC truy cập vị trí của thiết bị. Nhấn chọn vào Cho phép.

Sau khi thực hiện xong các bước trên lúc này bạn có thể truy cập vào ứng dụng. Và kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân của mình.

Kiểm tra qua ngân hàng

Nếu bạn muốn kiểm tra thông tin CIC qua ngân hàng , hãy làm theo các bước sau:

Bước 1: Ghé thăm phòng giao dịch của ngân hàng trong giờ hành chính. Và yêu cầu hỗ trợ kiểm tra điểm tín dụng CIC.

Bước 2: Trình bày các thông tin cá nhân và giấy tờ cần thiết mà nhân viên yêu cầu. Sau khi nộp yêu cầu, bạn sẽ đợi nhân viên ngân hàng kiểm tra và cung cấp kết quả.

Qua thông tin mà bạn cung cấp, ngân hàng sẽ có thể kiểm tra được lịch sử về tín dụng của bạn. Tuy nhiên mỗi năm bạn chỉ có thể được kiểm tra miễn phí một lần. Những lần kiểm tra tiếp theo sẽ có phí là 30.000 đồng/lần.

Điểm CIC bị ảnh hưởng bởi những yếu tố nào?

Điểm tín dụng CIC đóng vai trò quan trọng trong việc vay vốn và nhận lãi suất ưu đãi. Dưới đây là 5 yếu tố then chốt ảnh hưởng đến điểm tín dụng:

• Lịch sử thanh toán (35%): Việc thanh toán đúng hạn và đầy đủ cho các khoản vay sẽ nâng cao điểm tín dụng. Ngược lại, nếu thanh toán trễ, điểm số sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực.
• Tỷ lệ nợ đang sử dụng (30%): Tỷ lệ nợ so với thu nhập hoặc hạn mức tín dụng có sẵn cũng rất quan trọng. Nếu tỷ lệ này cao, điểm tín dụng có thể giảm.
• Thời gian duy trì tài khoản tín dụng (15%): Sử dụng tài khoản tín dụng trong thời gian dài thể hiện khả năng quản lý nợ tốt. Từ đó giúp cải thiện điểm số.
• Loại hình tín dụng (10%): Điểm tín dụng có thể khác nhau tùy thuộc vào loại hình vay. Thông thường, thẻ tín dụng sẽ có điểm thấp hơn so với vay thế chấp hoặc vay cá nhân.
• Số lượng tài khoản tín dụng mới (10%): Mở nhiều tài khoản tín dụng trong khoảng thời gian ngắn có thể làm giảm điểm. Vì điều này cho thấy bạn có thể gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính.

Nắm rõ những yếu tố này sẽ giúp bạn cải thiện và duy trì điểm tín dụng tốt hơn!

Cách cải thiện điểm tín dụng CIC

Điểm tín dụng CIC sẽ là một yếu tố đánh giá khả năng có thể vay vốn của bạn. Khi bạn có điểm tín dụng cao bạn sẽ có thể dễ dàng thực hiện vay. Đồng thời còn nhận những lợi ích tài chính khác. 

Để cải thiện được điểm CIC của mình bạn có thể thực hiện theo một số cách sau:

Thanh toán nợ đúng hạn

Thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản vay là yếu tố quan trọng nhất để nâng cao điểm tín dụng. Việc thanh toán muộn có thể làm giảm đáng kể điểm số của bạn. Hãy thiết lập nhắc nhở hoặc sử dụng dịch vụ thanh toán tự động để tránh bỏ lỡ hạn.

Hạn chế mở nhiều khoản vay

Mở quá nhiều khoản vay trong thời gian ngắn có thể khiến điểm tín dụng của bạn giảm. Các ngân hàng thường xem xét kỹ lưỡng hồ sơ tín dụng của khách hàng trước khi quyết định cho vay.

Ngân hàng hạn chế cho vay đối với khách hàng đã có quan hệ tín dụng với 3 tổ chức tín dụng trở lên. Do đó, bạn nên tập trung duy trì mối quan hệ vay tại một ngân hàng. Điều này sẽ giúp bạn dễ dàng quản lý tài chính hơn.

Tránh đứng tên vay hộ người khác

Đứng tên vay hộ người khác có thể làm giảm điểm tín dụng nếu họ không thanh toán đúng hạn. Bạn sẽ phải chịu trách nhiệm về khoản nợ đó, ngay cả khi không phải do bạn vay. Hãy chỉ đứng tên vay nếu bạn hoàn toàn tin tưởng vào khả năng thanh toán của người vay.

Chỉ vay khi có khả năng chi trả

Trước khi vay, hãy tự hỏi liệu bạn có khả năng chi trả khoản vay đó hay không. Vay mượn khi không đủ khả năng có thể dẫn đến thanh toán muộn và nợ chồng chất. Lập kế hoạch tài chính rõ ràng sẽ giúp bạn xác định khả năng chi trả của mình.

Duy trì thẻ tín dụng hoạt động

Giữ thẻ tín dụng mở và sử dụng định kỳ giúp xây dựng lịch sử tín dụng tốt. Việc thanh toán đầy đủ số dư hàng tháng cũng sẽ nâng cao điểm tín dụng. Hãy thực hiện các giao dịch nhỏ thường xuyên để duy trì thẻ hoạt động.

Theo dõi báo cáo tín dụng thường xuyên

Theo dõi báo cáo tín dụng định kỳ giúp bạn phát hiện các sai sót kịp thời. Các lỗi trong hồ sơ có thể ảnh hưởng đến khả năng vay mượn của bạn. Hãy kiểm tra ít nhất một lần mỗi năm và yêu cầu sửa đổi nếu cần thiết.

Theo dõi báo cáo tín dụng cũng giúp bạn hiểu rõ hơn về tình hình tài chính cá nhân. Điều này không chỉ giúp bạn lên kế hoạch tài chính tốt hơn. Mà còn giúp bạn đưa ra các quyết định vay mượn thông minh hơn trong tương lai.

Trên đây là một vài cách mà Điện Thoại Vui gợi ý giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình. Hãy kiểm tra và theo dõi thường xuyên để đảm bảo hồ sơ tín dụng luôn ở trạng thái tốt nhất!

Câu hỏi thường gặp về CIC là gì

CIC đóng vai trò quan trọng trong việc vay vốn tại ngân hàng hay tại các tổ chức tín dụng. Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp và giải đáp liên quan đến CIC: 

Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt?

Điểm tín dụng được đánh giá theo thang điểm từ 150 đến 750. Cụ thể, điểm từ 600 trở lên được coi là tốt, cho thấy khả năng quản lý nợ hiệu quả. Khi đạt được mức điểm này, bạn sẽ dễ dàng được các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng xét duyệt khoản vay với lãi suất ưu đãi.

Làm thế nào để xóa nợ xấu trên CIC?

Trong trường hợp bạn nằm trong danh sách nợ xấu và đang được lưu trữ trên CIC. Cách duy nhất để xóa nợ xấu là thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi suất vay. Cụ thể:

Đối với khoản nợ dưới 10 triệu đồng

Theo Thông tư 03/2013/TT-NHN, CIC sẽ không cung cấp lịch sử nợ xấu. Sau khi khoản nợ dưới 10 triệu đồng đã được thanh toán. Do đó, khi thanh toán đầy đủ, lịch sử nợ xấu sẽ được xóa khỏi hệ thống.

Đối với khoản nợ trên 10 triệu đồng

Khách hàng phải thanh toán toàn bộ gốc và lãi, sau đó thông báo cho cán bộ tín dụng để hoàn tất khoản nợ. Thời gian để xóa lịch sử nợ xấu thuộc nhóm 3, 4, 5 là 5 năm kể từ ngày hoàn tất thanh toán. Sau thời gian này, khách hàng sẽ được xét duyệt vay vốn.

Xóa nợ xấu trên CIC là cần thiết để cải thiện điểm tín dụng. Thanh toán đầy đủ nợ giúp bạn sớm quay lại khả năng vay vốn.

Hiểu rõ về CIC và cách thức cải thiện điểm tín dụng sẽ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn.

Kết luận

Trên đây là toàn bộ thông tin về CIC là gì và cách cải thiện điểm CIC. Hy vọng đã giúp bạn có thể hiểu thêm về nợ xấu cũng như cách để tránh dính phải. Nếu bạn còn thắc mắc hay có chỗ nào chưa hiểu. Hãy để lại bình luận bên dưới Điện Thoại Vui sẽ hỗ trợ bạn ngay nhé!